随着大家投资热情的高涨,各种投资理财活动也纷至沓来,但民间委托理财和民间借贷,对于很多不懂法律的人而言是比较难区分的,当机构不能如期兑付,是投资风险还是能够保底?双方往往也会各执一词。有时约定“保底条款”的投资并非真正意义上的委托理财法律关系,很可能构成名为“委托理财”实为“民间借贷”。
如何区分你手头上的合同是投资理财合同还是民间借贷合同呢?民间委托理财合同主要有两个特点:
一、委托资产用于金融市场投资;
二是委托人的理财收益与投资风险挂钩,对于投资后果,当事人是明知的。
但有些委托理财合同中可能会有保本条款的约定,但这个约定是违背投资理论的,很可能被认定条款或者合同无效。
而民间借贷合同中,出借人只负责出借资金,借款人到期还本付息。对于资金的用途除非是明知违法,否则出借人是不用管的,而且回报也是按双方约定好的固定利息,不存在风险和亏损的问题。
所以如果签订了名为“投资理财”,但实际上合同明确约定了本金和固定利息,那么双方的合同关系实际上就是民间借贷,而非委托理财。
我们来看个案例:
张先生和一家公司签订了合同,约定张先生出资30万元,为期6个月,该公司保证到期后能给张先生按年利率40%的利润。但是到期后,该公司并没有给张先生还本付息,于是张先生将公司诉至法院。法院审理认为,张先生缔约合同的目的是为了追求固定的本息回报,对于管理资金的行为和分成是没有预期的,双方是以委托理财为表现形式的民间借贷关系,最终判决了公司应向张先生返还本息。
由上述这个案例,我们可以看出,有些协议虽然是以投资理财的名义,但实际上假如约定了本金和固定利息,那它本质上还是一份借款合同,我们是不承担风险的,到期了就可以向对方主张本金和利息。所以大家签订合同的时候一定要看清楚了!
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