事件：张三准备借给朋友李四20万元钱，借款期限为一年，从年2月15日开始起算，月利率1%，按月支付利息。
那借条应该如何写才能有效保障张三的权益呢？
一般人的写法是这样：
借条
今借到张三20万元，借款期限为一年，从年2月15日开始起算，月利率1%，按月支付利息。
借款人：李四
日期：
按上述格式写，本身也没有问题，也是合法有效的，只不过不能更强力的保障出借人张三的权益。
比如：
借条上只有李四的签字，没有李四的身份证号码，一旦发生纠纷，你会发现，全国怎么会有这么多叫李四的人呢，这让法院怎么找到在借条上签字的李四。所以，让借款人书写借条时，最好写上借款人的身份证号码，有条件的情况下，核对身份证原件、拍照留存，避免借款人胡乱填写身份证号码。如果李四没有按期支付利息怎么办？按照上述借条，通常情况下，我们是不能找李四提前归还借款的。如果李四恰好此时又出现了债务危机、四面楚歌，而我们又必须等到借条到期才能要本金，借条到期的时候，可能李四的钱都被其他人分完了，哪还有我们的份。所以，在这里，我们可以增加一个条款，就是在借款人未按期支付任一期利息的情况下，我们可以要求李四提前归还本金。借款到期后，李四没有按时归还本金，我们仍然只能按月息1%主张逾期利息，这种情况下，能保障我们的利益吗？或者说，对李四并没有形成较强的约束力。如果我们与李四约定，逾期利息为月2%，是不是会更好一些呢。借款到期后，李四没有按时归还本金，我们还得打官司去要，请律师又得花钱，怎么办？两个办法，一个办法，购买我的专栏，学习自己打官司；另外一个办法，借条内容细化，增加条款，将律师费的责任转嫁给李四。李四的借款能不能找李四老婆要？这钱是借给他们做生意用的，或者说我们担心李四把名下资产都转给他老婆了。能不能找李四老婆要，还真不好说，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第3条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，夫妻一方对外的债务，未必就是夫妻共同债务，尤其是大额债务，所以，保险起见，借条上让李四老婆也签字是最妥善的方式。等等。
基于本人处理过的民间借贷纠纷案例、法律规定及司法实践，从保护出借人权益的角度出发，我们通常建议出借人的借条这样写：
借条
为家庭经营需要，李四夫妇今借到张三（身份证号码：XXXXXX）通过银行转账方式支付的人民币贰拾万元整（元），借款期限为1年，自年2月15日至年2月14日。月利率为1%，每月14日前支付上一个月度利息，逾期7日未支付利息，张三有权要求李四夫妇提前归还借款本金及利息。借款期限到期后，李四夫妇未按期归还借款，则按月利率2%支付逾期利息。
李四夫妇承诺严格按上述内容执行，如未按期履行相应义务，则张三为实现借款债权而发生的一切费用（包括律师费、诉讼保全担保费用、差旅费等）均由李四夫妇承担。
借款人（签字摁印）：李四，身份证号码：
借款人（签字摁印）：李四配偶，身份证号码：
日期：
上述借条形式的规范是为了保护出借人的合法权益，但不得不提醒出借人的是，不要抢了其他部门的活，而触犯刑律。
依据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
另外，关于借钱及出具借条，还有如下几点建议：
签字、摁印：自己准备黑色签字笔、印泥让借款人写借条、摁印，防范不诚信的人。因为市场上有一种褪色笔，写了字以后会慢慢褪色，此种风险有必要防范。另外，让借款人当场出具借条，也是为了防止借款人让其他人签署借条，嗣后不承认借款。担保：如果担心借款人借款到期后没能力归还借款，可以要求借款人提供担保人在借条上签字提供担保。借款支付：借款最好是转账支付，现金支付容易扯皮。信誉查询：借款前，要到借款人的身份证复印件，知悉其真实姓名及身份证号码，然后通过中国裁判文书网、中国执行信息公开网查询借款人是否存在其他涉诉案件或涉执行案件，以判断其信誉。实践中，有很多借款在出借时，借款人就已经官司缠身。如果借款人已经官司缠身，借款就要慎重考虑了。
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